📈 "연 1% 차이로 억 단위 수익?" 저위험 상품 수익률, 진짜 비교해봤습니다

📈 "연 1% 차이로 억 단위 수익?" 저위험 상품 수익률, 진짜 비교해봤습니다

많은 분들이 “수익률 1% 차이, 그게 얼마나 크다고?”라고 생각합니다.
하지만 장기 투자에서는 이 1%가 억 단위 차이를 만들 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 😮

안녕하세요, 머니하이입니다.
이전 영상에서 저위험 상품의 안정성에 대해 다뤘다면,
이번에는 수익률 측면에서 왜 저위험 상품이 예금보다 유리할 수 있는지 설명드리겠습니다.

 

 

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1️⃣ 연평균 수익률 1% 차이, 얼마나 클까? 💸

한 달에 100만 원씩 30년 동안 저축한다고 가정해봅시다.

수익률최종 자산

3%	약 5억 원
4%	약 6.8억 원
5%	약 9억 원

 

👉 1% 차이로 1~2억 원 차이가 발생합니다.
👉 이게 바로 복리의 힘이죠. 📊

📌 특히 시드(원금)가 커질수록 수익률 1%의 가치는 더 커집니다.
젊을 땐 피부로 안 느껴지지만, 장기적으로는 엄청난 차이를 만듭니다.

연평균 수익률 1% 차이, 얼마나 클까? 💸

 

 

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2️⃣ 예금의 현실: 조건 많은 4% 금리 🏦

2024년 기준으로 가장 높은 예금 금리는 "저축은행 회전 예금 기준 약 4%"였습니다.

📌 예시

• HB저축은행 6개월 회전 예금: 4.0%
• SBI저축은행 회전 예금: 3.8%

❗ 그런데 문제는 "회전"이라는 단어입니다.

• 회전 예금이란?
  일정 기간(보통 6개월~1년) 후 이자율이 자동 조정됨
  → 1년 후엔 3%로 낮아진 사례도 있음

👉 결국 실제 평균 수익률은 3.5% 수준
👉 여기에 카드 가입, 월급 통장, 첫 거래 등 부가 조건이 붙는 경우도 많습니다.

✅ 겉보기 금리만 보고 가입하면 실망할 수도 있어요.

예금의 현실: 조건 많은 4% 금리 🏦

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3️⃣ 저위험 상품 실제 수익률은? 📈

🔹 6등급 단기 채권 ETF 수익률

대표 상품: KODEX 단기채권 플러스

• 1년 수익률: 3.61% (2023년 기준)
• 조건 없음
• 분산 투자 (국민은행, 신한은행 등 30개 이상)

👉 예금보다 높은 수익률
👉 예금자 보호 없어도 안정성 매우 높음
👉 ISA 계좌, 연금 계좌에 넣으면 비과세 혜택도 가능

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🔸 5등급 종합 채권형 상품 수익률

• 1년 수익률: 7.6%
• 과거 최고 수익률은 9~10%까지 상승한 적도 있음
• 단기 채권보다 수익률은 높지만 약간의 변동성 있음

🧠 단점:

• 고금리 정점에서 투자 시 -10% 손실 가능성도 있음
• 그러나 **주식 투자(-80% 손실 가능성)**에 비하면 훨씬 안정적

👉 잘 선택하면 예금보다 2~3배 높은 수익률도 가능

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4️⃣ 수익률 vs 리스크 비교 요약표 🧮

항목예금단기채 ETF (6등급)종합채 ETF (5등급)

 

수익률	3.0~3.5%	3.6% 내외	7.0% 이상 가능
안정성	예금자 보호	분산투자, 낮은 변동성	변동성 다소 있음
투자 난이도	매우 쉬움	쉽고 단순	금리 판단 필요
조건 여부	복잡 (카드, 거래 등)	없음	없음
세금 혜택	없음	ISA, 연금계좌 비과세	ISA, 연금계좌 비과세

 

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5️⃣ 왜 이걸 부모님께도 추천할 수 있을까? 👨‍👩‍👧‍👦

✔️ 실제 수익률이 예금보다 높고 안정적
✔️ 국가기관도 채권 ETF에 투자 중 (예금보험공사 등)
✔️ 분산 투자로 위험도 낮음
✔️ 조건 없이 가입 가능, 중도 해지 불이익 없음

💡 ETF 기반 저위험 상품은
누구에게나 추천 가능한 현실적인 대안입니다.
부모님, 배우자, 자녀에게도 자신 있게 설명할 수 있는 재테크 수단이죠.

 

왜 이걸 부모님께도 추천할 수 있을까? 👨‍👩‍👧‍👦

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6️⃣ 결론: 수익률 1%는 그냥 1%가 아니다! 💥

• 단기 채권 ETF는 예금보다 수익률이 높고 안정성도 뛰어남
• 1% 차이로 억 단위 차이가 나며, 장기 자산 형성에서 매우 중요한 요소
• 투자 위험 등급 5~6등급 상품들은 손실 가능성이 거의 없거나 매우 낮음

👉 지금 예금만 하셨다면, 이제는 저위험 투자로 눈을 돌려야 할 때입니다.
👉 단기 채권 ETF는 재테크 입문자에게 최고의 첫걸음이 될 수 있어요.

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📌 이번 글 요약
✔️ 연 1% 수익률 차이는 장기적으로 억 단위 자산 격차를 만듭니다.
✔️ 2025년 기준 예금은 조건이 많고 실제 수익률은 3.5% 수준에 불과합니다.
✔️ 반면, 저위험 채권 ETF는 조건 없이 3.6% 이상 수익률을 기록하며 안정성도 충분합니다.
✔️ 투자 위험 등급 5~6등급의 상품은 손실 가능성이 낮고, 수익률은 예금보다 1~3% 높을 수 있습니다.

💡 결국, 단순히 ‘안정성’만 보고 예금을 고집하기보다
수익률·유연성·분산 투자까지 고려하면 저위험 상품이 더 현명한 선택일 수 있다는 결론입니다.